평생 일궈 온 노력의 결실을 자식들에게 고스란히 물려주고 싶은 것은 당연한 이치다 (상속세).
하지만, 막상 상속 과정에 들어서면 생각보다 복잡한 절차와 더불어 예상치 못한
세금 문제에 직면하게 된다.
이번 포스팅에서는 현명하게 상속 세금을 해결하는 방법에 대해 알아보겠다.
1. 예상치 못한 목돈, 세금 고민에 직면했다면?
노후 자금 마련을 위해 평생을 거주했던 집이나 임대 수익을 얻던
건물을 매각할 때 발생하는 차익에도 상속세가 부과될 수 있다는 사실을 간과해서는 안 된다.
80세가 넘어 힘들게 모은 재산이 자식들에게 짐이 되는 것은 아닐지 고민하는 것도 무리는 아니다.
이처럼 상속세 문제는 단순히 세율 계산 만으로 해결되는 간단한 문제가 아니다.
재산 규모, 상속인 관계, 부동산 현황, 그리고 상속 시점까지 남은 기간 등
다양한 요소를 고려해야 하므로 일시적인 상담 만으로 속 시원한 해답을 얻기는 어려울 수 있다.
개인별 상황에 맞는 맞춤형 절세 전략이 필요한 이유다.
📌 짚고 넘어갈 내용:
- 고액 자산 처분 후 발생하는 세금, 특히 상속 세금은 단순 상담 만으로 해결하기 어렵다.
- 상속 세금은 개인 별 상황에 맞는 맞춤형 절세 전략이 중요하다.
2. 상속세 부담, 보험으로 슬기롭게 대비할 수 있다.
상속 개시 후 6개월 이내라는 짧은 기간 안에 상속 세를 납부해야 한다.
하지만 상속 재산 대부분이 당장 현금화 하기 어려운
부동산이나 주식으로 구성되어 있다면 촉박한 시간 속에서 유동성 위기에 부딪힐 수 있다.
이때 든든한 지원군이 되어줄 수 있는 것이 바로 ‘종신보험‘이다.
종신보험은 피보험자 사망 시 지급되는 보험금을 상속세 재원으로 활용할 수 있다.
마치 미리 준비해 둔 비상 자금처럼 상속인들에게 큰 힘이 될 수 있다는 점을 기억해야 한다.
📌 짚고 넘어가자!
- 종신보험은 상속세 납부에 필요한 자금을 미리 마련하고,
상속인의 유동성 부족 문제를 해결할 수 있도록 돕는다. - 촉박한 상속세 납부 기한, 미리 대비하는 것이 최선의 전략이다.
- 종신보험은 가족 간의 충분한 대화와 합의를 바탕으로 진행되어야 한다.
- 투명한 정보 공유는 가족 간의 신뢰를 지키고 분쟁을 예방하는 최선의 방법이다.
3. 중소기업 CEO라면 더욱 철저한 상속 준비가 필요
중소기업 CEO의 부재는 단순한 리더의 부재를 넘어
기업의 존립 자체를 위협하는 요소가 될 수 있다.
특히 후계자에게 경영권이 제대로 이양되지 않은 상태에서
CEO에게 갑작스러운 일이 발생한다면 남은 가족들은
상속세 폭탄과 경영 공백이라는 이중고에 직면하게 된다.
따라서 중소기업 CEO라면 상속 계획을 미리 준비해야 한다.
상속세 납부 재원 마련 계획을 수립해야 한다. 이를 통해 기업의 안정적인 운영과
원활한 승계를 준비해야 할 필요가 있다. 또한, 상속 및 증여세 관련 세법,
기업 가치 평가, 가업 승계 제도 등 전문적인 지식 습득에도 노력해야 한다.
📌짚고 넘어갈 내용:
- 중소기업 CEO는 상속 계획을 미리 준비하여 상속세 납부 자금을 마련하고,
원활한 기업 승계를 준비해야 한다. - 상속 및 증여세 관련 세법, 기업 가치 평가, 가업 승계 제도 등을 활용해야 하므로
전문가의 상담을 받아 미리 실행에 옮길 것을 추천한다.
4. 종신보험, 상속 문제의 정답은 아니나 유용한 수단
보험은 상속 문제 해결에 도움을 줄 수 있는 유용한 도구 중 하나 이나,
모든 문제에 대한 정답은 될 수 없다.
개인별 상황에 맞는 맞춤형 전략 없이는 그 효과를 제대로 발휘할 수 없다는 사실을 명심해야 한다. 상속 재산 규모, 예상 상속세 규모, 가족 구성원, 개인의 위험 감수 수준 등을 종합적으로 고려해야 한다. 그런 다음 최적의 플랜을 설계하고 미리미리 실행에 옮겨야 한다.
📌 짚고 넘어갈 내용:
- 보험으로 준비하려면 최적의 효과를 내기 위해서는 미리 미리 준비하는 것이
도움이 된다. 전문 설계사, 재무 전문가의 도움을 받아 최적화 계획을 세운다. - 전문가와의 상담을 통해 상속세 규모를 종합적으로 고려해보자. 예상 상속 재산과 가족 상황을 평가한 다음, 위험 감수 수준 등을 포함해 준비된 플랜을 빨리 실행에 옮기자.
