요즘 TV, 유튜브, SNS 어디를 봐도 보험 광고가 넘쳐난다. 주변 지인들도 영업에 뛰어드는 경우가 많아 한 번 쯤은 보험 소개를 받아봤을 것이다. 미래는 알 수 없고, 예측 불가능한 위험 속에서 살아가기에 선택이 아닌 필수처럼 느껴진다.
하지만, 막상 설계를 받아보면 내가 원하는 보장은 빠져있고, 다른 회사에는 있는 특약이 내가 가입하려는 경우에는 빠져 있는 경우가 허다하다.
심지어 가입 후 시간이 흐른 뒤 다른 설계사를 통해 더 좋은 조건을 듣게 되면
속은 듯한 배신감 같은 기분을 느끼기도 한다.
이것은 복잡한 상품에 대한 소비자의 정보 부족이 만들어낸 씁쓸한 현실이다.
1. 보험 가입, 왜 어려울까?
상품은 그 종류 만큼이나 약관과 특약의 내용도 복잡하기 때문에
일반 소비자가 혼자서 제대로 이해하기란 쉽지 않다.
게다가 설계사의 전문성과 윤리 의식에 따라 소비자에게 제공되는 정보의 질이
천차만별로 달라질 수 있어 더욱 혼란스럽다.
각 회사마다 상품 구성과 특약이 다르기 때문에,
수많은 상품 중 나에게 최적의 상품을 찾는 것은 조금 어려운 과정이 될 수 있다.
2. 보험 가입 전, 꼭 알아봐야 할 것들
가입 전, 기본 계약과 특약의 차이를 명확히 이해하는 것은 기본 중의 기본이다.
기본 계약은 가장 기본이 되는 보장을 담당하며,
생명 보험사는 주로 종신을, 손해 보험사는 상해를 주로 삼는 경우가 많다.
반면 특약은 기본 계약에 추가로 더해지는 보장으로, 질병, 상해, 사망 등
다양한 위험에 대비하여 내가 원하는 맞춤형 보장을 선택할 수 있게 해준다.
특약은 기본 계약 만큼이나 중요하며, 자신에게 꼭 필요한 보장을 선택하는 것이 현명하다.
예를 들어, 운전자 보험의 경우 대인 배상 한도는 시대적 흐름에 따라 변동 될 수 있으므로,
가입 기간이 지난 경우에는 다시 한번 보장 내용을 재검토하고 리모델링을 하는 것이 좋다.
간병비의 경우에도 병원 입원과 요양병원 입원,
통합 간병 입원의 경우로 나누어 보장 금액이 정해져 있다.
가입 당시에 자신의 선택으로 제외한 경우가 있었는데 실제로 입원하게 되었으나
하필 본인이 특약 가입을 하지 않은 병원에서 간병비가 발생하게 되어
보장을 받지 못하는 사례도 있었다.
모든 특약을 무턱대고 가입하는 것은 장기적으로 요금 부담만 가중 시킬 뿐이다.
실제로 보상 받을 가능성까지 고려하여 꼭 필요한 특약만을 신중하게 선택해야 한다.
시간이 오래 지나고 있다면 다시 확인하여 보장 분석 등 점검을 받아보고
누락된 보장은 추가하거나 새로 리모델링 할 것을 추천한다.
핵심을 정리하면 다음과 같다.
- 주 보험과 특약 구분: 주 보험은 기본 보장, 특약은 계약의 세부 내용이다
- 특약 선택의 중요성: 확실하게 보장 받아할 사항으로 꼼꼼히 알아보고 가입하자
- 리모델링: 시대 변화에 맞춰 보장 내용도 달라질 수 있어 재 점검하고 변경 조치
3. 가입시, 전문 상담은 필수!
보험 가입은 장기간 계약이므로 잘못된 선택은 필요할 때
보상을 받지 못하여 재산상의 손해가 이어질 수 있다.
따라서, 전문 상담사를 통해 자신에게 딱 맞는 상품과
특약을 선택하는 것이 무엇보다 중요하다.
상품 비교 사이트를 활용하여 다양한 회사의 상품을 비교하고,
전문가의 객관적인 시각을 통해 최적의 선택을 하는 것이 바람직하다.
전문 상담이 필요한 이유를 정리하면?
- 복잡한 상품: 전문 지식 없이 혼자서 상품의 약관, 보장 범위, 면책 조항 등을 완벽히 이해하기는 어렵다.
- 개인 별 맞춤 설계: 개인의 나이, 건강 상태, 직업, 라이프 스타일에 맞춰 최적의 보장을 제공하는 상품 추천이 필요하다.
- 객관적인 정보 제공: 특정 회사에 치우치지 않고 다양한 상품의 장단점을 비교 분석한 객관적인 정보가 중요하다.
4. 꼼꼼하게 확인해야 할 사항
가입 전, 보장 내용, 금액, 특약, 해지 환급금, 계약 내용 등을 꼼꼼하게 확인하는 것은 필수다.
- 보장 내용: 금액이 지급되는 구체적인 범위, 지급 기준, 지급되지 않는 면책 조항 등을 꼼꼼히 확인해야 한다.
- 요금: 납입 기간, 납입 방식 (일시 납부, 월 납부 등), 그리고 할인 혜택 등을 비교하여 자신에게 유리한 조건을 선택해야 한다.
- 특약: 특약의 내용과 보장 범위를 정확히 이해하고, 꼭 필요한 특약 만을 선택하여 불필요한 지출을 줄여야 한다.
- 해지 환급금: 부득이하게 해지해야 할 경우 돌려받는 금액을 미리 확인하여 금전적인 손실을 최소화해야 한다.
- 계약 내용: 계약 내용을 처음부터 끝까지 자세히 읽어보고, 이해가 되지 않는 부분은 설계사에게 적극적으로 질문하여 완벽하게 이해하는 것이 중요하다.
5. 나에게 맞는 선택을 한다!
보험은 불확실한 미래에 대비하는 가장 현명한 방법 중 하나다.
자신에게 딱 맞는 선택하고, 꼼꼼하게 관리하여 든든한 안전망을 구축한다.
전문 상담사의 도움을 통해 보험 가입 과정의 어려움을 해소하고,
후회 없는 선택을 하길 바란다.
